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中原时报记者 卢梦雪 见习记者 张萌 北京报谈

日前，广东省仅有的两家港股上市农商银行公布了各自的年报数据。

在钞票限度增长的同期，两家银行的营收、净利润却出现了“双降”。其中，广州农商银行2024年营收、净利润降幅分手为12.79%、25.89%。

与此同期，2021年赴港上市的东莞农商银行也碰到了上市后的初次营收、净利润“双降”，降幅分手为7.15%、9.08%，此外，不良贷款率进一步攀升。

从年报数据不错看出，两家银行净息差下落昭彰，广州农商银行净息差下落28个基点至1.11%，东莞农商银行净息差下落32个基点至1.35%。

业内东谈主士指出，净息差收窄是导致银行净利润增速合手续放缓的原因之一。东莞农商银行财报中显露，其营业收入的下落主若是受到商场利率合手续下行、策略疏浚金和洽手续让利实体经济等身分的影响。

改日，银即将若何扭转这一趋势？针对高不良贷款率又有哪些打法策略？ 4月1日，《中原时报》记者就此对上述银行进行采访，但甘休发稿未获答复。

营收净利“双降”

2024年年度论说自大，甘休2024年末，广州农商银行钞票总数达13624.08亿元，同比加多483.65亿元，增幅为3.68%；东莞农商银行钞票总数为7459.04亿元，同比加多370.51亿元，增幅达5.23%。

但限度增长未能回荡为设想效益。

2024年，广州农商银行全年营收158.32亿元，较上一年下落12.79%；齐全净利润24.16亿元，较上一年下落25.89%，营收、净利润均出现双位数下滑。这已不是该行初次 “双降”，过往年报自大，广州农商银行近三年营收连年下落，降幅分手为3.99%、19.47%和12.79%。近两年净利润也出现下滑，降幅分手为19.27%和25.89%。

2024年年头，广州农商银行曾在年度使命会议上喊出标的，“力图用2年时期透澈扭转设想效益欠安的困局，推动盈利身手达到同行平均水平”。

记者慎重到，广州农商银行频年来盈利身手一直欠安。2024年，该行平均总钞票答复率（ROA）较上年同期下落8个基点至0.18%，瓜分职权答复率（ROE）下落120个基点至1.97%，净利差下落27个基点至1.06%，净息差下落28个基点至1.11%。

“咱们时常说净息差是银行的‘人命线’，银行的净利息收入在营收中占比一般不错达到70%到80%。影响净利润增长的主要原因即是净息差下落。”某农商行从业东谈主士告诉《中原时报》记者。

“净息差是推断银行孳生钞票赚钱身手的遑急目的。银行的主要收入开头是利息收入，净息差下落意味着银行的孳生钞票收益率裁汰，利息收入减少，从而导致银行营收下落。” 中国企业老本定约副理事长柏文喜亦向记者默示。

据国度金融监督治理总局暴露数据，2024年第四季度，我邦交易银行净息差为1.52%，广州农商银行此项数据尚未达到同行平均水平。

比拟之下，东莞农商银行展现出了更高的盈利身手。2024年，该行平均总钞票答复率（ROA）较上年同期擢升11个基点至0.67%，瓜分职权答复率（ROE）下落151个基点至8.1%，净利差下落32个基点至1.3%，净息差下落32个基点至1.35%。

2021年，东莞农商银行告成赴港上市，成为港股上市的第四家农商银行。上市昔日，该行齐全营收129.96亿元，同比增长7.88%，齐全净利润57.03亿元，同比增长12.81%。而后，该行的营收、净利润增速运行放缓。2023年，该行净利润出现负增长，为-12.11%，营收同比微增0.18%；2024年，该行营收、净利润出现上市后初次“双降”，营收齐全123.12亿元，同比下落7.15%，净利润齐全48.6亿元，同比下落9.08%。

据东莞农商银行年报暴露，该行营收下落受商场利率合手续下行、策略疏浚金和洽手续让利实体经济等身分影响。

擢升钞票质地任重谈远

频年来，广州农商银行加大了对不良钞票的惩处力度。

甘休2024年末，广州农商银行不良贷款率、拨备诡秘率、老本填塞率分手为1.66%、184.34%、14.52%，齐全“一降两升”。具体来看，该行不良贷款率较上年末下落0.21个百分点，达到1.66%，为近五年来最低水平，拨备诡秘率加多至184.34%，为近五年来最高水平。

论说自大，广州农商银行通过多种花样进行存量化解和增量防护。包括鞭策存量风险钞票惩处、完成钞票转让神气、压降他乡和大额授信业务、鞭策下辖村镇银行立异化险等。公开信息自大，该行曾屡次对外转让不良钞票，如2024年12月，该行向广州钞票治理有限公司转让一笔债权钞票，该笔钞票账面价值约为103.4亿元，来回价钱为99.93亿元。

柏文喜告诉记者，银行转让不良钞票不错开释信贷空间、缓解流动性压力，并进一步优化钞票成就，裁汰银行的不良贷款率，减弱拨备压力。

同期，广州农商银行还在合手续鞭策降本增效。该行在年报中提到，职工成本是其营业用度的最大构成部分，分手占2023年、2024年年度营业用度的63.28%及62.23%。2024年，该行营业用度为65.46亿元，同比减少2.69亿元，降幅为3.95%。这一用度减少主要开头于职工成本的下落，具体证据为薪酬的下落。记者慎重到，广州农商银行已络续三年进行减员。甘休2024年末，该行在任职工总东谈主数为13399东谈主，较2023年末减少221东谈主。

东莞农商银行方面，甘休2024年末，该行不良贷款率增至1.84%，已络续四年攀升，并达到近五年来最高水平；拨备诡秘率大幅下落至207.72%，为五年来最低水平。具体来看，甘休2024年末，该行不良贷款余额为69.77亿元，比上年末猛增26.77亿元，主若是企业流动资金贷款、个东谈主设想性及遽然贷款、信用卡透支过期欠息等酿成的不良。

年报中，东莞农商银行亦提到，将在2025年进一步优化全经由信贷运营体系，完善大数据智能风控模子，全面鞭策新信贷系统群诞生。同期，该行还将合手续优化授信审批机制，提高信贷审批结果，并逐步完善风险化解机制诞生，合手续加强问题授信化解和不良钞票惩处使命。

连累裁剪：冯樱子 主编：张志伟万博体育app下载

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